Crédit bancaire au Cameroun : près de 550 milliards FCFA envolés en un an malgré une hausse des emprunteurs
Le paradoxe est frappant. Alors que davantage d’agents économiques se tournent vers les banques pour financer leurs activités, les montants effectivement accordés reculent fortement. Au premier trimestre 2026, le système bancaire camerounais a distribué moins de crédits qu’un an auparavant, révélant un durcissement du financement de l’économie dans un contexte marqué par la hausse du coût de l’argent.
Selon le dernier rapport de la Banque des États de l’Afrique Centrale (BEAC) sur l’évolution des taux débiteurs dans la Cemac, les établissements de crédit opérant au Cameroun ont accordé 207 119 nouveaux crédits au cours des trois premiers mois de 2026, pour un volume global de 1 337,3 milliards de FCFA.
Malgré cette performance, le Cameroun conserve son statut de premier marché du crédit de la Cemac, concentrant plus de la moitié des nouveaux concours bancaires distribués dans la sous-région.
Une baisse spectaculaire des financements accordés
Derrière cette position dominante se cache toutefois une réalité plus préoccupante. Au premier trimestre 2025, les banques et établissements de crédit avaient injecté 1 887 milliards de FCFA dans l’économie camerounaise.
En l’espace d’un an, le volume des nouveaux crédits a donc chuté de près de 550 milliards de FCFA, soit une contraction significative de l’offre de financement.
Fait notable, cette baisse intervient alors que le nombre de dossiers validés est en légère progression. Les crédits accordés sont passés de 202 508 dossiers en 2025 à 207 119 dossiers en 2026.
Pour la BEAC, cette évolution traduit un léger regain d’intérêt des agents économiques pour l’emprunt bancaire, mais les montants obtenus sont globalement plus faibles qu’auparavant.
General Bank of Cameroon prend les commandes du marché
La hiérarchie bancaire connaît également des évolutions importantes.
Anciennement Société Générale Cameroun, devenue General Bank of Cameroon (GBC) après le rachat des parts du groupe français par l’État camerounais, l’établissement s’impose comme le principal distributeur de nouveaux crédits dans le pays.
La banque concentre 17,64 % des nouveaux crédits accordés au premier trimestre 2026, contre 11,07 % à la même période en 2025.
Elle est suivie de très près par SCB Cameroun, filiale du groupe marocain Attijariwafa Bank, qui détient 17,48 % du marché contre 13,22 % un an plus tôt.
La Bicec, contrôlée par le groupe Banque Centrale Populaire, complète le podium avec 14,76 % des parts de marché, en recul par rapport aux 17,60 % enregistrés en 2025.
La percée remarquable d’Afriland First Bank et de CCA-Bank
Le classement révèle également la montée en puissance des banques à capitaux camerounais.
Afriland First Bank affiche une progression remarquable en captant 13,48 % des nouveaux crédits, contre seulement 7,81 % un an auparavant.
Même dynamique pour CCA-Bank, qui poursuit son expansion depuis sa transformation en banque commerciale. L’établissement représente désormais 10,97 % du marché, contre 3,98 % au premier trimestre 2025.
À elles seules, ces cinq institutions concentrent 74,33 % des nouveaux crédits distribués dans le pays.
La BEAC précise néanmoins qu’aucune banque n’exerce une domination suffisante pour influencer à elle seule les prix ou les conditions du marché, qui demeure relativement fragmenté.
L’absence de CBC fausse partiellement les comparaisons
L’institut d’émission attire toutefois l’attention sur une limite statistique importante.
La Commercial Bank Cameroon (CBC) n’a pas transmis ses données au premier trimestre 2026 en raison d’une anomalie technique dans son système de remontée d’informations.
Cette absence n’est pas anodine puisque la banque représentait encore 10,92 % du marché au premier trimestre 2025.
Les comparaisons entre les deux périodes doivent donc être interprétées avec prudence.
Les entreprises absorbent plus de 90 % des financements
Comme lors des exercices précédents, les entreprises demeurent les principales bénéficiaires du crédit bancaire au Cameroun.
Elles ont reçu 1 207 milliards de FCFA, soit 90,26 % de l’ensemble des financements distribués.
Cependant, ce montant est en baisse par rapport aux 1 594,6 milliards de FCFA enregistrés un an plus tôt, confirmant le ralentissement du financement du secteur productif.
Les grandes entreprises concentrent à elles seules 970,8 milliards de FCFA, représentant 72,60 % des crédits accordés.
Les PME ont bénéficié de 236,1 milliards de FCFA, soit 17,66 % du total.
Les particuliers ont reçu 115,2 milliards de FCFA, tandis que les administrations publiques et collectivités territoriales décentralisées ont obtenu 14,1 milliards de FCFA.
Une économie toujours dépendante du crédit à court terme
Le rapport met également en lumière une caractéristique persistante du financement de l’économie camerounaise : la prédominance du court terme.
Les crédits de courte durée représentent 73,23 % des concours bancaires, soit 979,7 milliards de FCFA.
À l’inverse, les financements à moyen terme ne pèsent que 6,75 % du total, tandis que les crédits à long terme représentent seulement 4,71 %.
Les engagements par signature comptent pour 15,30 % des financements accordés.
Cette structure continue de limiter les possibilités de financement des projets industriels et des investissements à long horizon.
Des taux d’intérêt en hausse pour les emprunteurs
Autre enseignement majeur du rapport : le coût du crédit poursuit sa progression.
Le taux débiteur moyen pratiqué par les établissements de crédit au Cameroun est passé de 8,26 % au premier trimestre 2025 à 9,03 % au premier trimestre 2026.
Pour les banques, qui assurent l’essentiel de l’offre de financement, le taux effectif global moyen s’établit à 8,97 %.
Cette hausse renforce les contraintes pesant sur les entreprises et les ménages, déjà confrontés à un environnement économique exigeant.
Un marché en mutation
Les données de la BEAC dessinent ainsi le portrait d’un secteur bancaire en pleine recomposition. D’un côté, General Bank of Cameroon, SCB Cameroun, Afriland First Bank et CCA-Bank consolident leur position dans le paysage financier national. De l’autre, les volumes de crédits accordés à l’économie reculent fortement tandis que le coût de l’emprunt augmente.
Pour les entreprises camerounaises, notamment les PME, le défi ne réside plus uniquement dans l’accès au financement. Il concerne désormais la capacité à obtenir des crédits plus importants, sur des durées plus longues et à des conditions financières soutenables pour accompagner la croissance et l’investissement.
Cameroon’s Credit Market Shrinks by Nearly CFAF 550 Billion Despite Rising Borrower Demand
Cameroon maintained its position as the largest credit market in the CEMAC region during the first quarter of 2026, but a significant decline in lending volumes highlights growing challenges for businesses and households seeking financing.
According to the latest BEAC report, financial institutions operating in Cameroon granted 207,119 new loans worth CFAF 1.337 trillion between January and March 2026.
While the number of approved loans increased compared to 202,508 loans recorded a year earlier, the total amount disbursed dropped sharply from CFAF 1.887 trillion in Q1 2025, representing a decline of nearly CFAF 550 billion.
General Bank of Cameroon Leads the Market
General Bank of Cameroon (formerly Société Générale Cameroun) emerged as the leading lender with 17.64% market share, followed closely by SCB Cameroon with 17.48%.
BICEC ranked third with 14.76%, while Afriland First Bank and CCA-Bank posted strong growth, reaching 13.48% and 10.97% respectively.
Together, these five banks accounted for 74.33% of new loans granted during the period.
Businesses Remain the Main Beneficiaries
Companies received CFAF 1.207 trillion, representing 90.26% of total lending.
Large corporations captured CFAF 970.8 billion, while SMEs obtained CFAF 236.1 billion. Individuals received CFAF 115.2 billion, and public entities secured CFAF 14.1 billion.
Short-Term Lending Still Dominates
Short-term loans accounted for 73.23% of all credit granted, confirming the limited availability of medium- and long-term financing needed for major investments and industrial projects.
Borrowing Costs Continue to Rise
The average lending rate increased from 8.26% in Q1 2025 to 9.03% in Q1 2026, making access to credit more expensive for businesses and consumers.
The figures point to a banking sector undergoing significant transformation, marked by changing market leadership, declining lending volumes, and rising financing costs for the Cameroonian economy.
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Mouahna Divine
