SCB Cameroun : 489 milliards de concours, un ratio qui s’envole… pendant que Renaprov Finance s’accroche à la Bourse

Au 31 juillet 2026, les concours bruts de SCB Cameroun à la clientèle s’établissaient à 489,3 milliards FCFA. Ils représentaient 68,2 % des 717,2 milliards FCFA de dépôts à vue, à terme et d’épargne recensés à la même date. Le total du bilan de la filiale d’Attijariwafa bank atteignait 912,44 milliards FCFA.

Ces chiffres, issus de la situation mensuelle publiable de la banque, montrent une activité de crédit qui reste solide. L’agrégat des concours regroupe 395,9 milliards de crédits directs, 16,9 milliards de crédit-bail et 76,5 milliards de comptes débiteurs. En ajoutant 3 milliards de créances rattachées, l’encours comptable grimpe à 492,2 milliards FCFA.

Une hausse portée à 87 % par les comptes débiteurs

Entre fin mai et fin juillet, les concours (crédits directs + crédit-bail + comptes débiteurs) sont passés de 477,46 milliards à 489,26 milliards FCFA, soit une progression de 11,80 milliards (+2,5 %).

Les crédits directs n’ont augmenté que de 2,27 milliards (+0,6 %). Le crédit-bail a même reculé de 715 millions (-4,1 %). En revanche, les comptes débiteurs ont bondi de 66,24 à 76,49 milliards FCFA, soit +10,25 milliards (+15,5 %). Ils expliquent à eux seuls près de 87 % de la hausse nette.

Dans le même temps, les dépôts retenus dans le calcul ont diminué de 19,15 milliards (-2,6 %), passant de 736,35 à 717,20 milliards FCFA. La baisse vient essentiellement des comptes à vue (-17,88 milliards) et des comptes à terme (-1,69 milliard). Les comptes d’épargne ont, eux, légèrement progressé (+428 millions).

Résultat : le ratio concours bruts/dépôts est passé de 64,8 % à 68,2 %, soit +3,4 points. Attention toutefois : les chiffres de mai proviennent d’une source secondaire et sont arrondis. Il s’agit d’une tendance, pas d’une photographie définitive. Et ce ratio arithmétique n’est en aucun cas un indicateur prudentiel publié par la banque.

Des ressources majoritairement à vue face à des crédits moyens termes

Au 31 juillet, les dépôts à vue concentraient 533,4 milliards FCFA, soit 74,4 % de la collecte retenue. Les comptes d’épargne pesaient 163,9 milliards (22,9 %) et les comptes à terme seulement 19,9 milliards (2,8 %).

Côté emplois, 331,6 milliards de crédits sont classés à moyen terme, soit 83,8 % des crédits directs. Le court terme représente 61,8 milliards et le long terme 2,5 milliards.

Cette structure – ressources surtout à vue contre crédits essentiellement moyens termes – est classique dans le système bancaire camerounais. Elle ne permet cependant pas de conclure à un décalage de maturité. Il faudrait pour cela disposer des échéances contractuelles, de la stabilité réelle des dépôts et des ratios réglementaires de liquidité, absents de la situation mensuelle.

322 milliards en titres et interbancaire

SCB Cameroun détient par ailleurs 107,2 milliards de titres de placement et 215,1 milliards d’opérations interbancaires et de trésorerie, soit 322,3 milliards au total (35,3 % du bilan). Après déduction de 29,5 milliards de dettes interbancaires, la position nette reste confortablement positive à 185,6 milliards FCFA.

Le capital social de 10,54 milliards, additionné au poste regroupant réserves, report à nouveau et provisions pour risques généraux (80,65 milliards), totalise 91,19 milliards, soit environ 10 % du bilan. Ce chiffre n’équivaut ni à la situation nette ni aux fonds propres prudentiels.

Pour rappel, au 31 décembre 2025, Attijariwafa bank indiquait pour sa filiale camerounaise 86,07 milliards de fonds propres réglementaires pour 543,92 milliards de risques pondérés, soit un ratio de solvabilité de 15,82 % (contre un minimum de 11,50 %). Ces données datent de sept mois.

La situation de juillet ne contient ni produit net bancaire, ni charges, ni résultat, ni ratios prudentiels actualisés. Elle décrit le volume et la structure du bilan, rien de plus.

Renaprov Finance : « Nous poursuivons sereinement »

Pendant que SCB publie ses volumes, Renaprov Finance refuse d’enterrer son projet d’introduction à la Bourse des valeurs mobilières de l’Afrique centrale (BVMAC).

Le Comité d’admission et de développement a décidé le 5 août 2026 (publié le 2 septembre) de ne pas autoriser « en l’état » l’entrée de l’établissement de microfinance à la cote régionale. Mais la porte reste ouverte.

« Nous avons pris acte de la décision. Nous allons poursuivre sereinement la collaboration entamée », affirme Jean Patient Tsala, chef de la Division de la communication et des relations publiques de Renaprov Finance. L’établissement promet de fournir toutes les clarifications demandées et de rassurer les souscripteurs : « Cette opération va se dérouler en toute transparence et en respect des exigences évoquées. »

Un litige foncier au cœur des réserves

La principale réserve du Comité porte sur un contentieux foncier opposant Renaprov Finance à Martin Joël Mbia Essama. Une issue défavorable pourrait, selon la BVMAC, affecter la crédibilité de l’émetteur et la réputation du marché régional. La décision ne précise ni l’objet exact du litige, ni la valeur du bien, ni l’exposition financière potentielle.

Le Comité demande également d’examiner l’opportunité d’une admission sur le compartiment E-PME (avec Listing Sponsor agréé Cosumaf) et des précisions sur l’agrément du commissaire aux comptes.

Malgré ces points, 52 019 actions avaient déjà été souscrites au prix de 21 000 FCFA, générant 1,092 milliard FCFA. Ces titres ont été admis le 30 juin 2026 aux opérations du Dépositaire central unique de la Cemac. Le montant reste très éloigné de l’objectif initial de 8,4 milliards (400 000 actions). L’ouverture effective du capital se limite donc à environ 9,42 % au lieu des 44,44 % envisagés.

Renaprov devra désormais lever les trois points soulevés. Aucun délai n’a été fixé pour le réexamen.

Deux photographies du secteur financier camerounais à quelques semaines d’intervalle : d’un côté une grande banque commerciale qui continue d’étendre ses concours, de l’autre une microfinance déterminée à rejoindre la cote régionale malgré les obstacles. Les prochains mois diront si les clarifications de Renaprov seront jugées suffisantes et si le ratio de SCB se stabilise ou poursuit sa progression.

SCB Cameroon: 489 billion in loans, rising ratio… while Renaprov Finance refuses to abandon the stock exchange

As of 31 July 2026, SCB Cameroon’s gross customer loans stood at 489.3 billion FCFA. They represented 68.2 % of the 717.2 billion FCFA in sight, term and savings deposits recorded on the same date. The bank’s total balance sheet reached 912.44 billion FCFA.

These figures, taken from the bank’s publishable monthly statement, show solid lending activity. Gross loans comprise 395.9 billion in direct credits, 16.9 billion in leasing and 76.5 billion in customer debit accounts. Adding 3 billion in related receivables brings the accounting outstanding to 492.2 billion FCFA.

Almost 87 % of the increase comes from debit accounts

Between end-May and end-July, loans (direct credits + leasing + debit accounts) rose from 477.46 billion to 489.26 billion FCFA, an increase of 11.80 billion (+2.5 %).

Direct credits grew by only 2.27 billion (+0.6 %). Leasing declined by 715 million (-4.1 %). Debit accounts, however, jumped from 66.24 billion to 76.49 billion FCFA (+10.25 billion, or +15.5 %), accounting for nearly 87 % of the net increase.

Over the same period, deposits included in the calculation fell by 19.15 billion (-2.6 %), from 736.35 billion to 717.20 billion FCFA. The drop came mainly from sight deposits (-17.88 billion) and term deposits (-1.69 billion). Savings accounts rose slightly (+428 million).

As a result, the gross loans-to-deposits ratio moved from 64.8 % to 68.2 %, up 3.4 percentage points. Note that May figures come from a secondary source and are rounded. This is a trend, not a final picture. And this arithmetic ratio is not a prudential indicator published by the bank.

Mostly sight deposits facing medium-term loans

At 31 July, sight deposits totalled 533.4 billion FCFA, or 74.4 % of the deposits retained in the calculation. Savings accounts stood at 163.9 billion (22.9 %) and term deposits at 19.9 billion (2.8 %).

On the asset side, 331.6 billion of credits are classified as medium-term, representing 83.8 % of direct credits. Short-term loans amount to 61.8 billion and long-term loans to 2.5 billion.

This structure – predominantly sight resources against mainly medium-term loans – is common in the Cameroonian banking system. It does not, however, allow any conclusion about a maturity mismatch. Contractual maturities, observed deposit stability and regulatory liquidity ratios would be required; none of these appear in the monthly statement.

322 billion in securities and interbank operations

SCB Cameroon also holds 107.2 billion in investment securities and 215.1 billion in interbank and treasury operations, totalling 322.3 billion (35.3 % of the balance sheet). After deducting 29.5 billion in interbank liabilities, the net interbank position remains comfortably positive at 185.6 billion FCFA.

Share capital of 10.54 billion plus the aggregated item of reserves, retained earnings and general risk provisions (80.65 billion) total 91.19 billion, roughly 10 % of the balance sheet. This amount corresponds neither to net equity nor to prudential own funds.

For reference, as of 31 December 2025 Attijariwafa bank reported 86.07 billion FCFA in regulatory own funds for its Cameroonian subsidiary against 543.92 billion in risk-weighted assets, giving a solvency ratio of 15.82 % (minimum requirement 11.50 %). Those data are seven months old.

The July statement contains neither net banking income, nor expenses, nor profit, nor updated prudential ratios. It documents balance-sheet volume and structure only.

Renaprov Finance: “We are calmly continuing”

While SCB publishes its volumes, Renaprov Finance refuses to abandon its plan to list on the Central African Securities Exchange (BVMAC).

The Admission and Development Committee decided on 5 August 2026 (published 2 September) not to authorise the microfinance institution’s entry onto the regional market “as it stands”. The door, however, remains open.

“We have taken note of the decision. We will calmly continue the collaboration already begun,” said Jean Patient Tsala, Head of Communication and Public Relations at Renaprov Finance. The institution undertakes to provide all requested clarifications and to reassure subscribers: “This operation will be conducted in full transparency and in compliance with the requirements set out in the decision.”

A land dispute at the heart of the reservations

The Committee’s main reservation concerns a land dispute between Renaprov Finance and Martin Joël Mbia Essama before Cameroonian courts. An unfavourable outcome could, according to BVMAC, damage the issuer’s credibility and the reputation of the regional market. The decision does not specify the exact subject of the dispute, the value of the asset or the potential financial exposure.

The Committee also asks that the possibility of admission to the E-PME compartment (with a COSUMAF-approved Listing Sponsor) be examined, and requests clarification on the accreditation of the statutory auditor who certified the financial statements presented for the IPO.

Despite these points, 52,019 shares had already been subscribed at 21,000 FCFA each, raising 1.092 billion FCFA. These shares were admitted on 30 June 2026 to the operations of the CEMAC Central Securities Depository. The amount remains far below the initial target of 8.4 billion (400,000 shares). Effective capital opening is therefore limited to about 9.42 % instead of the planned 44.44 %.

Renaprov must now address the three points raised. No deadline has been set for the re-examination.

Two snapshots of Cameroon’s financial sector a few weeks apart: on one side a major commercial bank continuing to expand its loan book, on the other a determined microfinance institution still aiming for a regional listing. The coming months will show whether Renaprov’s clarifications are deemed sufficient and whether SCB’s ratio stabilises or keeps rising.

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Didier Cebas K.

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