Le mobile money confirme son statut de pilier des transactions en Afrique centrale. Dans son rapport 2024 sur les services de paiement, la Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC) dresse le constat d’une progression continue, certes modérée, mais structurelle, des paiements de biens et services via les plateformes électroniques dans la zone CEMAC.

En valeur, ces transactions ont atteint 3 072 milliards de FCFA en 2024, contre 2 961 milliards en 2023, soit une hausse de 3,74 %. Sur le plan du volume, la dynamique est également à la hausse avec 1,498 milliard d’opérations, contre 1,427 milliard un an plus tôt (+4,97 %). Des performances qui traduisent, selon l’institution sous-régionale, une consolidation progressive des usages plutôt qu’un boom ponctuel.

Une mutation portée par les usages et les incitations

Derrière ces chiffres, la BEAC identifie des transformations profondes. D’abord, le recul progressif du crédit téléphonique comme moyen de paiement informel, au profit de solutions numériques plus fiables, sécurisées et traçables. Une transition qui marque un tournant dans les pratiques de consommation.

Ensuite, les stratégies commerciales des opérateurs jouent un rôle clé. Les campagnes promotionnelles, notamment la gratuité temporaire de certains paiements, ont significativement stimulé l’adoption du mobile money dans plusieurs segments.

Autre levier déterminant : l’extension du réseau d’acceptation. Commerces de proximité, établissements scolaires, services publics… De nouveaux acteurs intègrent progressivement l’écosystème, facilitant l’accès et ancrant ces solutions dans le quotidien des populations.

Le crédit téléphonique reste dominant, mais…

Malgré cette diversification, l’achat de crédit de communication conserve une place prépondérante. En 2024, il représente 974 millions de transactions, soit 65 % du volume total des paiements marchands dans la CEMAC. En valeur, sa contribution s’élève à 18,07 %.

Cependant, les signaux d’un rééquilibrage apparaissent. La valeur moyenne d’un achat de crédit téléphonique recule légèrement, passant de 587 FCFA à 570 FCFA. Plus marquant encore, la chute de la valeur moyenne des autres paiements marchands, qui passe de 7 752 FCFA à 4 073 FCFA (-47,47 %).

Pour la BEAC, cette tendance est révélatrice : elle traduit une démocratisation des paiements électroniques, désormais utilisés pour des achats de faible montant, autrefois dominés par le cash.

Vers une intégration totale dans les habitudes de consommation

Au-delà des indicateurs, une réalité s’impose : le mobile money s’inscrit durablement dans les pratiques économiques de la sous-région. L’élargissement du réseau marchand, la multiplication des cas d’usage et la baisse des montants unitaires contribuent à banaliser les paiements numériques.

La CEMAC semble ainsi engagée dans une transformation silencieuse mais profonde de son système de paiement, où le téléphone mobile devient, plus que jamais, un véritable portefeuille du quotidien.

Mobile Money in CEMAC Surpasses CFAF 3 Trillion in 2024 as Digital Payments Become Everyday Norm

Mobile money continues to solidify its role as a cornerstone of transactions in Central Africa. In its 2024 report on payment services, the Bank of Central African States (BEAC) highlights steady—though moderate—growth in digital payments for goods and services across the CEMAC region.

In value terms, transactions reached CFAF 3,072 billion in 2024, up from CFAF 2,961 billion in 2023, representing a 3.74% increase. Transaction volume also grew to 1.498 billion operations, compared to 1.427 billion the previous year (+4.97%). According to BEAC, this reflects a gradual consolidation of usage patterns rather than a short-term surge.

Usage shifts and incentives driving growth

Several structural factors underpin this trend. First, there is a gradual decline in the use of airtime credit as an informal payment method, replaced by more secure and traceable digital solutions.

Second, telecom operators’ promotional campaigns, including fee waivers on certain transactions, have played a key role in boosting adoption.

Another major driver is the expansion of the acceptance network. Small retailers, schools, and even public administrations are increasingly integrating mobile payment systems, making them more accessible in daily life.

Airtime still dominates—but trends are shifting

Despite growing diversification, airtime purchases remain dominant, accounting for 974 million transactions, or 65% of total merchant payment volume in the region. In value terms, they represent 18.07% of total transactions.

However, signs of change are emerging. The average value of airtime purchases slightly declined from CFAF 587 to CFAF 570. More significantly, the average value of other merchant payments dropped sharply from CFAF 7,752 to CFAF 4,073 (-47.47%).

For BEAC, this indicates a broadening adoption of digital payments for low-value transactions, traditionally dominated by cash.

Toward full integration into daily life

Beyond the numbers, a clear trend is taking shape: mobile money is becoming deeply embedded in everyday economic behavior across CEMAC. The expansion of merchant networks, diversification of use cases, and declining transaction values are accelerating the normalization of digital payments.

Central Africa is thus undergoing a quiet but profound transformation—where the mobile phone is increasingly becoming the primary wallet of daily life.

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Silognhia Edwige